Страхование автомобиля в США

Для чего нужна страховка на машину?

Страховка на машину — это инструмент вашей защиты от финансовых потерь из-за происшествий с участием вашего автомобиля.

В США необходимо иметь автостраховку, этого требует закон. а так же она нужна, чтобы обезопасить вас от расходов, если вы попадете в аварию или наступит другой страховой случай. Иначе эти потери могут быть огромными.

Какие существуют покрытия?

Полис автострахования представляет собой комбинацию нескольких покрытий (или одного покрытия, если вы решили ограничиться минимальной страховкой). Существует довольно много вариантов, и наилучший набор нужно подбирать индивидуально под ваши потребности.
Более востребованные покрытия:

Liability Coverage

Liability Coverage — это обязательное автострахование в США. Его оформления требует закон. Такое покрытие распространяется на медицину и имущество других участников происшествия до установленных лимитов, которые варьируются в разных штатах. Например, в Калифорнии эти лимиты следующие: $15,000 — на одного человека, $30,000 — на группу людей, $5,000 — на имущество.

В случае, если виноваты вы, ваша страховая будет платить пострадавшему. И, наоборот, если виноват другой водитель, его страховая оплатит ваш ущерб. Как только лимит будет достигнут, человек, ответственный за аварию, должен будет оплатить оставшуюся часть из своего кармана.

«Нужно учитывать, что этот закон был создан около полувека назад, когда это были серьезные суммы. Сейчас этих денег в большинстве случаев будет недостаточно. Поднять лимиты в два раза сейчас можно, увеличив сумму ежемесячного платежа всего лишь на несколько долларов, и я всегда рекомендую своим клиентам такой вариант.

Вообще по Liability Insurance я советую сейчас иметь лимиты не меньше $25,000 на одного человека, $50,000 — на группу людей, $25,000 — на чужое имущество. В противном случае разница между суммой ущерба и суммой страхового покрытия может быть очень высока. И виновнику дорожно-транспортного происшествия придется её выплачивать — сразу или по частям, в зависимости от того, как решит суд».

Важно❗ Liability Coverage — это минимальная страховка на авто в США. Вы можете обойтись только им, чтобы соблюсти закон. Но для того, чтобы действительно обезопасить себя и в случае происшествия меньше оплачивать из своего кармана, рекомендуется приобрести дополнительную защиту. Тем более, что некоторые варианты увеличивают итоговую стоимость страховки совсем незначительно.

Uninsured Motorist (Underinsured Motorist)

Uninsured Motorist или Underinsured Motorist — это необязательное покрытие, которое рекомендуют оформить многие агенты и брокеры. Оно покрывает стоимость ущерба, если вы попали в дорожное происшествие по вине другого водителя, у которого нет страховки или выплат по ней недостаточно.

«Я считаю, что Uninsured Motorist — одна из лучших страховок авто в США. Именно ее стоит брать, если вам нужна реальная, а не номинальная финансовая защита. Она увеличит стоимость платежа в среднем всего лишь на $10 в месяц — это пара чашек кофе. За эти деньги вы убережете себя от множества проблем.

Я недавно изучал статистику: около 30% водителей в США ездят без страховки. К ним можно прибавить еще около 30%, кто имеет страховки с крайне низкими лимитами. Плюс бывают другие случаи, например, человек не оплатил счет за страховку вовремя или ребенок взял машину родителей, не будучи вписанным в страховку. Если вы попадете в аварию по вине такого водителя, Uninsured Motorist покроет медицину минимум на $15,000 и транспортное средство минимум на $3,500».

Для получения выплат по Uninsured Motorist необходимо, чтобы у вас была информация о виновнике происшествия. Если человек повредил вашу машину и скрылся, к сожалению, такая страховка этот случай не покроет.

Comprehensive and Collision Coverage

«Официально термина Full Coverage, или полное страхование авто, которым часто пользуются в разговорной речи, не существует. Вы не найдете его ни в одном контракте. Когда его произносят, подразумевается, что страховка покрывает вашу машину тоже».

Collision — страхование от столкновений, в которых ваше авто ударяется о другой объект. Сюда входят случаи, когда ваша машина:

врезается в объект, например, в дерево;
столкнулась с другим транспортным средством;
переворачивается;
повреждена из-за попадания в выбоину.

Comprehensive — в переводе означает “всеобъемлющее”, или “комплексное страхование авто” и распространяется на все остальные случаи:

на машину падает предмет, например, дерево;
с авто столкнулось животное;
автомобиль поврежден из-за пожара или стихийного бедствия;
кражи, вандализм.

Другими словами, это страхование автомобиля от любых несчастных случаев.

“Такая страховка покрывает стоимость автомобиля до рыночной стоимости, независимо от того, что случилось с автомобилем и кто виноват в произошедшем. Здесь нужно упомянуть термин “Deductible” — это сумма, которой мы отвечаем в случае возникновения страхового случая. Например, если Deductible $1,000, а машина пострадала на $9,000, то первые $1,000 платите вы, остальные $8,000 покрывает страховка. Чем ниже Deductible, тем дороже страховка. При этом в контракте не указывается лимит, до какой суммы покрыта машина”.

В какую цену обойдется страхование авто в США?

Цена на страхование машины зависит от риска: чем он выше — тем выше стоимость страхования.

Цены могут существенно отличаться в разных штатах. Минимальное покрытие обойдется в $30-$65 в месяц в зависимости от того, где вы живете. Чем шире покрытие — тем выше цена.

«То, как работает страховка авто в США, зависит от штата. Потому что в каждом из них разные требования, предъявляемые к страхованию автомобиля. В At-fault states, если кто-то ударил ваше транспортное средство, выплаты делает страховая виновника происшествия. В No-fault states ремонт вашего автомобиля покрывает ваша страховка, даже если виноват кто-то другой. В таких штатах страховка дороже».

Большинство штатов, а именно 38, — At-fault states(ответственность ложится на виновника). Остальные 12 — No-fault (ваша страховка покрывает ущерб, независимо от того, кто виноват), это:

Миннесота
Кентукки
Массачусетс
Мичиган
Флорида
Юта
Гавайи
Канзас
Нью-Джерси
Нью-Йорк
Северная Дакота
Пенсильвания

Например, страховка на 30-летнего человека, который водит с 2005 года и ездит на «Toyota Camry», в Сан-Диего будет стоить от $130 в месяц, такая же страховка в Лос-Анджелесе — уже от $165 в месяц. Оба эти города находятся в штате Калифорния.

От чего зависит стоимость автострахования?

То, сколько стоит страховка на машину в США, зависит от ряда факторов. Но есть три основных, которые больше остальных влияют на цену..

Стаж вождения

Это главный фактор, влияющий на стоимость страховки. Для 18-летнего водителя она будет стоить гораздо дороже, чем для взрослого опытного. Причем некоторые компании даже не уточняют, каков ваш стаж вождения, и ориентируются на возраст: чем старше человек, тем дешевле страховка.

Район проживания

Цена страховки на авто в США зависит от района, поскольку в разных районах разная статистика по происшествиям. Имеет значение место вашего жительства в точности до zip-кода, то есть вы можете переехать в дом через дорогу, и цена на страховку изменится.

Автомобиль

Здесь важную роль играет не стоимость машины, а то, насколько она безопасна. Например, машина с Pre-Collision системой (оснащенная сенсорами, предупреждающими столкновение) может стоить дороже, но страховка на нее будет дешевле.

Кроме того, на стоимость могут влиять дополнительные факторы, среди них:

семейное положение;
количество людей и машин, вписанных в страховку;
лимиты страхования;
как часто водитель пользуется машиной.

Как приобрести страховой полис на авто в США?

В США существует множество страховых компаний. Узнать их условия, чтобы принять решение в пользу одной из них, можно несколькими способами.

Через брокера

Брокеры работают в интересах клиентов, это самый удачный вариант, брокер работает с большим количеством страховых компаний имеет возможность подобрать вам страхование по доступной цене

Нужна страховка автомобиля?

Оставляйте обращение на нашем сайте или звоните по телефону указанному в верху сайта, с радостью поможем застраховать ваше авто

💬 Написать в WhatsApp